由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的第十三屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)于12月11-12日在北京市JW萬(wàn)豪酒店隆重舉行。在12日下午的金融科技分論壇上，維信金科首席市場(chǎng)官于瑞表示，在資本市場(chǎng)推動(dòng)以及市場(chǎng)需求變化之下，消費(fèi)金融行業(yè)、金融科技領(lǐng)域得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但是去年年底到今年目前為止，整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)都在轉(zhuǎn)變，從浮躁到沉淀，從快速發(fā)展到優(yōu)勝劣汰。

　　于瑞認(rèn)為，新生態(tài)體現(xiàn)在幾個(gè)方面，第一是在經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，整個(gè)金融行業(yè)，包括消費(fèi)金融領(lǐng)域在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中遇到前所未有的問(wèn)題；第二是金融監(jiān)管趨嚴(yán)，而且對(duì)合規(guī)性、對(duì)金融科技整個(gè)生態(tài)的定位越來(lái)越清晰。這是我們看到的整個(gè)消費(fèi)金融發(fā)展接下來(lái)面臨新生態(tài)的走向；第三金融科技是根據(jù)國(guó)外尤其歐美金融科技的發(fā)展引入到中國(guó)，目前國(guó)內(nèi)金融科技發(fā)展態(tài)勢(shì)有很多獨(dú)有的創(chuàng)新，這些創(chuàng)新是找不到同樣的模板去復(fù)制的。最后一點(diǎn)，新生態(tài)的定義，科技領(lǐng)域隨著現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)包括區(qū)塊鏈技術(shù)以及人工智能技術(shù)的發(fā)展，科技和金融結(jié)合越來(lái)越緊密，銀行、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都在擁抱科技。

　　維信金科今年6月份在香港上市。于瑞介紹，維信金科的發(fā)展和上市的過(guò)程中有幾個(gè)關(guān)鍵詞，第一，在公司12年的發(fā)展歷程當(dāng)中，一直沒(méi)有走P2P的模式，而是始終堅(jiān)持與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)合作的、金融與科技相互賦能的道路；第二，產(chǎn)品從傳統(tǒng)線(xiàn)下模式轉(zhuǎn)到線(xiàn)上，這個(gè)過(guò)程當(dāng)中對(duì)金融科技的投入非常大，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)端、智能化以及無(wú)人工干預(yù)等領(lǐng)域都具備行業(yè)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)技術(shù)；第三，牌照獲取方面，隨著監(jiān)管方向漸趨明朗，維信金科于2009年在融資擔(dān)保、融資租賃和互聯(lián)網(wǎng)小貸等領(lǐng)域都在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行了非常不錯(cuò)的布局；第四，股票被納入恒生深港通的指數(shù)。第五，無(wú)資金池，資金由金融機(jī)構(gòu)直接給到客戶(hù)。

　　據(jù)于瑞介紹，維信金科的定位較為清晰，針對(duì)客戶(hù)群的定位是，沒(méi)有從傳統(tǒng)銀行得到充分金融服務(wù)的群體，其目前標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)是在使用信用卡或在央行有征信的的群體，基于這一目標(biāo)客戶(hù)定位，維信金科目前與超過(guò)30多家金融機(jī)構(gòu)有產(chǎn)品方面的合作。

　　對(duì)未來(lái)消費(fèi)金融領(lǐng)域的發(fā)展，于瑞提出了幾點(diǎn)思考，第一，未來(lái)面對(duì)一個(gè)合規(guī)的商業(yè)模式，這是大家不可避免都要面對(duì)的，合規(guī)、監(jiān)管是要付出成本和代價(jià)的，即使跟金融機(jī)構(gòu)合作，也要有類(lèi)金融的牌照，無(wú)論增信模式還是分潤(rùn)模式，最終必須要跟監(jiān)管一致。

　　第二，一個(gè)持續(xù)穩(wěn)定且價(jià)格合理的資金是非常重要的，什么樣的資產(chǎn)決定著跟什么樣的資金對(duì)接，兩者相輔相成，對(duì)資產(chǎn)的區(qū)分、定位以及銀行、消金公司大的偏好，大的生態(tài)已經(jīng)形成了，未來(lái)持續(xù)發(fā)展中，有持續(xù)、長(zhǎng)期的穩(wěn)定合作伙伴非常重要。

　　第三，要體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的風(fēng)控手段和迭代能力，風(fēng)控不是幾個(gè)模型能夠解決的，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、整個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的流程，包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，外部的、內(nèi)部的，這是一個(gè)綜合手段。在建模技術(shù)和數(shù)據(jù)來(lái)源方面，行業(yè)里面的差距越來(lái)越小，在風(fēng)控手段的切入過(guò)程當(dāng)中，有很多需要不斷優(yōu)化和迭代能力，誰(shuí)走得靠前，誰(shuí)就領(lǐng)先。

　　第四，獲優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)越來(lái)越難，獲客成本越來(lái)越高。所以接下來(lái)的思考是，怎么樣增加客戶(hù)黏性，深度挖掘客戶(hù)自身的價(jià)值。

　　于瑞認(rèn)為，在新的模式下還有幾個(gè)轉(zhuǎn)變，第一，從經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，新生態(tài)從過(guò)去跑馬圈地粗放式的擴(kuò)張向現(xiàn)在精細(xì)化進(jìn)行管理；目前沒(méi)有哪家公司還是按照去年或者今年上半年的增速在增長(zhǎng)，更多的是把自己體系內(nèi)的客戶(hù)服務(wù)好，第二，客戶(hù)需求的轉(zhuǎn)變，最初，線(xiàn)下有非常多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，隨著最近幾年的發(fā)展，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的需求，已經(jīng)從對(duì)單一產(chǎn)品需求轉(zhuǎn)向?qū)Ξa(chǎn)品的體驗(yàn)至上，現(xiàn)在傳統(tǒng)的BAT、互聯(lián)網(wǎng)公司有它的優(yōu)勢(shì)；第三，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的轉(zhuǎn)變，目前各大銀行都在做金融科技的探索和嘗試，均是從從簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)化創(chuàng)新，逐步向個(gè)性化體驗(yàn)轉(zhuǎn)變。因此，未來(lái)，那些能夠找到更有場(chǎng)景特色的產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中勝出。第四，回歸到金融本源，科技賦能金融發(fā)展，不兜底、只賦能是大家認(rèn)可的發(fā)展方向。