深圳金融辦率先強(qiáng)化金融監(jiān)管職能。

12月19日，深圳市金融辦正式發(fā)布“深圳市金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”和“深圳市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)”，以強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)分析檢測(cè)，推動(dòng)地方金融治理“化被動(dòng)為主動(dòng)”。同時(shí)，深圳金融辦職能進(jìn)一步擴(kuò)容，明確了對(duì)7類持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)限，并將辦內(nèi)組織架構(gòu)重新規(guī)劃調(diào)整。

“海豚指數(shù)”預(yù)警涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)

深圳金融辦解釋稱，“深圳市金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”是為了強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，穩(wěn)妥處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。預(yù)警平臺(tái)是2016年8月經(jīng)深圳市政府批準(zhǔn)設(shè)立的，目前已經(jīng)上線運(yùn)行，將全市24.4萬(wàn)家金融企業(yè)納入監(jiān)測(cè)。

深圳市金融辦表示，借此可以不斷提升主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、提前預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)的“打早打小”，切實(shí)保障廣大群眾和投資者的資金財(cái)產(chǎn)安全。

該平臺(tái)使用的技術(shù)包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建了7個(gè)子系統(tǒng)，分別是金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、非法集資核心建模、輿情信息采集、線下數(shù)據(jù)采集、非法集資案件信息管理、舉報(bào)線索管理、數(shù)據(jù)管理。

依托平臺(tái)，深圳市金融辦首創(chuàng)“海豚指數(shù)”對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)預(yù)警、分類處置。據(jù)了解，海豚指數(shù)從合規(guī)性、收益率偏離、投訴舉報(bào)、涉眾傳播、特征詞命中等5個(gè)維度綜合評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。該平臺(tái)用海豚形象來(lái)比擬金融風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，海豚指數(shù)越高，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大，當(dāng)海豚指數(shù)大于60分時(shí)，表示風(fēng)險(xiǎn)很高，平臺(tái)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，建議約談?wù)?。指?shù)大于80分時(shí)，平臺(tái)發(fā)出高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建議移交線索，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)等部門進(jìn)行處置。

平臺(tái)定期對(duì)接深圳市行政資源信息、投訴舉報(bào)信息、公安信息、銀行資金異動(dòng)線索等數(shù)據(jù)，同時(shí)每日采集互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)信息，每天更新數(shù)據(jù)量5000萬(wàn)條，解決傳統(tǒng)金融監(jiān)管監(jiān)測(cè)預(yù)警難、數(shù)據(jù)信息匯總難和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況獲取難等問(wèn)題。

“主動(dòng)式監(jiān)管”新興金融業(yè)

而“深圳市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)”旨在解決新興金融業(yè)態(tài)無(wú)監(jiān)管系統(tǒng)、無(wú)監(jiān)管數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不清的問(wèn)題。這套系統(tǒng)針對(duì)的是深圳市P2P網(wǎng)貸、小額貸款公司、交易場(chǎng)所等新興金融業(yè)態(tài)，可對(duì)其進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

這套系統(tǒng)也同樣有7個(gè)子系統(tǒng)，造備案登記、監(jiān)管督導(dǎo)、數(shù)據(jù)報(bào)送、數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、企業(yè)評(píng)級(jí)、協(xié)同處置，可以實(shí)現(xiàn)“一企業(yè)一界面”，目前已經(jīng)上線運(yùn)行。

據(jù)介紹，這套系統(tǒng)一是設(shè)計(jì)了P2P網(wǎng)貸蜂巢（COMB）指數(shù)、小額貸款公司CAMEL+RR監(jiān)管評(píng)級(jí)體系和交易場(chǎng)所FORCE指數(shù)，對(duì)相應(yīng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；二是采用了區(qū)塊鏈技術(shù)，利用VP、NVP節(jié)點(diǎn)的分布式管理，以及PBFT的共識(shí)機(jī)制和CA的智能合約，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)報(bào)送、不可篡改。

具體來(lái)說(shuō)，P2P蜂巢指數(shù)從信用、操作、管理、經(jīng)營(yíng)四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)維度構(gòu)建模型，形成14張基礎(chǔ)報(bào)表、266張基礎(chǔ)指標(biāo)、45項(xiàng)一級(jí)衍生指標(biāo)、24級(jí)二級(jí)衍生指標(biāo)。

針對(duì)小貸公司的CAMEL+RR評(píng)級(jí)體系，則從資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理、盈利狀況、流動(dòng)性等五類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)責(zé)任兩類附加指標(biāo)等七個(gè)維度進(jìn)行評(píng)價(jià)，共形成12張基礎(chǔ)報(bào)表、60項(xiàng)定量指標(biāo)、33項(xiàng)定性指標(biāo)。

而適用于各類交易場(chǎng)所的FORCE指數(shù)，根據(jù)功能不同，將交易場(chǎng)所分為金融資產(chǎn)、區(qū)域股權(quán)、商品、其他等四個(gè)大類，從信用、合規(guī)、管理、經(jīng)營(yíng)四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)維度進(jìn)行評(píng)價(jià)，形成17張基礎(chǔ)報(bào)表、28項(xiàng)一級(jí)指標(biāo)、43項(xiàng)二級(jí)指標(biāo)。

“通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，推動(dòng)地方金融治理由被動(dòng)向主動(dòng)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變，切實(shí)維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，”深圳金融辦表示。

明確治下七類持牌金融機(jī)構(gòu)

澎湃新聞發(fā)現(xiàn)，深圳金融辦官網(wǎng)“主要職責(zé)”部分近期悄然更新，其中明確了金融辦“負(fù)責(zé)對(duì)全市轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管”，此外“強(qiáng)化對(duì)全市轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所等的監(jiān)管；配合有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管?！?/span>

“商業(yè)保理一般是商務(wù)委監(jiān)管，根據(jù)全國(guó)第五次金融工作會(huì)議精神，很有可能之后各地都要?jiǎng)潛艿浇鹑谵k的監(jiān)管范圍內(nèi)，深圳這是先行一步，”一位地方金融監(jiān)管人士對(duì)澎湃新聞表示。

深圳明確監(jiān)管范圍之后，很多散落在各個(gè)監(jiān)管部門的金融機(jī)構(gòu)重新聚合在一處，有利于提升對(duì)小貸等持牌金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融等類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率。

根據(jù)深圳市金融辦官網(wǎng)，近期該辦還進(jìn)行了組織架構(gòu)調(diào)整，新設(shè)了“監(jiān)管一處”、“監(jiān)管二處”和“監(jiān)管三處”，與綜合處、金融服務(wù)處、政策規(guī)劃處、金融合作處并行。

其中，監(jiān)管一處負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行實(shí)施監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)地方各類交易場(chǎng)所的監(jiān)管；監(jiān)管二處負(fù)責(zé)對(duì)融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司實(shí)施監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；監(jiān)管三處牽頭組織開(kāi)展打擊非法集資活動(dòng)，推進(jìn)地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)、監(jiān)管信息系統(tǒng)等建設(shè)管理工作并會(huì)同有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

今年7月召開(kāi)的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出，“地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任?！弊源耍瑥?qiáng)化地方金融監(jiān)管再次被提上議程。

“根據(jù)會(huì)議精神，各個(gè)地方必須要有同一個(gè)部門來(lái)承接金融監(jiān)管的職責(zé)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)管包括小額貸款、融資擔(dān)保、融資租賃、資管公司、典當(dāng)行等7類金融屬性機(jī)構(gòu)，”東部沿海某省金融辦人士對(duì)澎湃新聞表示。

目前各地金融辦在加掛“金融監(jiān)管局”牌子，比如今年10月10日，深圳市決定在金融辦加掛地方金融監(jiān)管局牌子，而山東更早，今年3月，山東金融工作辦公室就開(kāi)始掛金融監(jiān)管局牌子，在地市層面，山東在2016年的時(shí)候?qū)崿F(xiàn)了全省17個(gè)市、137個(gè)縣（市、區(qū)）全部獨(dú)立設(shè)置金融工作機(jī)構(gòu)，并加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子。