5月29日，有市場(chǎng)消息稱，目前銀保監(jiān)會(huì)正在對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的信托公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)抽查。

根據(jù)市場(chǎng)消息，重點(diǎn)檢查兩方面的內(nèi)容包括：一是檢查各金融機(jī)構(gòu)對(duì)銀監(jiān)會(huì)4號(hào)文《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》的落實(shí)情況；二是對(duì)影子銀行、交叉金融進(jìn)行專項(xiàng)檢查。本次檢查由銀保監(jiān)會(huì)主導(dǎo)、各地銀監(jiān)局派人支持，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行抽查，目前檢查還在進(jìn)行中。

第一財(cái)經(jīng)記者從接近銀保監(jiān)會(huì)人士處證實(shí)，“已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)開始了，有銀行與非銀行機(jī)構(gòu)，其中有不少問(wèn)題尚未被清理?！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)部人士對(duì)記者指出，該行已經(jīng)被檢查了一個(gè)月。

銀行資產(chǎn)管理是重點(diǎn)

對(duì)于銀行部分的檢查，上述股份制商業(yè)銀行人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)稱，此次銀保監(jiān)會(huì)只檢查銀行的資產(chǎn)管理這部分業(yè)務(wù)，其他的部分例如理財(cái)、投資等則不檢查。

去年銀監(jiān)會(huì)掀起的“三三四十”監(jiān)管風(fēng)暴檢查共發(fā)現(xiàn)的約6萬(wàn)多個(gè)問(wèn)題，涉及金額17.65萬(wàn)億元，仍然令銀行業(yè)從業(yè)者記憶猶新。不過(guò)接近銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示：“這方面肯定還有不少問(wèn)題尚未被清理。”

今年年初，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)），同時(shí)印發(fā)《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見》（以下簡(jiǎn)稱“《意見》”）和《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》（以下簡(jiǎn)稱“《要點(diǎn)》”）。

其中指出“八大方面”要嚴(yán)查的亂象。其中包括：一是公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評(píng)、從業(yè)資質(zhì)等三個(gè)方面；二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策；三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等四個(gè)要點(diǎn)；四是侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，主要是與金融消費(fèi)者權(quán)益直接相關(guān)的不當(dāng)銷售和不當(dāng)收費(fèi)；五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益；六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等四個(gè)要點(diǎn)；七是案件與操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問(wèn)題，包括員工管理不到位、內(nèi)控管理不到位、案件查處不到到位；八是行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和信息管理兩個(gè)方面。此外，還單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。

原銀監(jiān)會(huì)指出，這八大方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象和存在問(wèn)題的主要類別，同時(shí)單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。此外原銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，重點(diǎn)整治問(wèn)題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者指出，今年的“八大亂象”覆蓋面更廣，在八個(gè)領(lǐng)域的檢查力度更為平均，有利于銀行進(jìn)一步調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式，逐步打消銀行不符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)度擴(kuò)張的想法。

信托壓降通道業(yè)務(wù)

除了銀行外，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)非銀機(jī)構(gòu)的檢查也陸續(xù)開展，特別是信托行業(yè)成為檢查重點(diǎn)。一家信托公司內(nèi)部人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者說(shuō)，日前該公司也被檢查。但也有信托人士表示尚未被檢查的情況。

事實(shí)上，整頓信托行業(yè)是今年的重頭戲。去年年底，原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》(下稱“55號(hào)文”)，強(qiáng)監(jiān)管政策出手整治銀行信托“抽屜協(xié)議”。

遏制信托通道的效果看上去相對(duì)明顯。根據(jù)今年年初原銀監(jiān)會(huì)10大部門發(fā)布會(huì)上透露的數(shù)據(jù)，截至2018年1月末，事務(wù)管理類信托資產(chǎn)規(guī)模15.45萬(wàn)億元，比年初減少了1959億元，環(huán)比下降了1.25%。其中銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托8.39萬(wàn)億元，比年初減少了1137億元，環(huán)比下降了1.34%?！皬你y行端和信托端共同發(fā)力，從資金全鏈條的角度進(jìn)行監(jiān)管，現(xiàn)在看來(lái)，政策的功效比較明顯?！痹y監(jiān)會(huì)信托部主任鄧智毅在會(huì)上說(shuō)，在遏制信托通道業(yè)務(wù)方面，引導(dǎo)信托業(yè)回歸本源的政策功效越來(lái)越明顯。過(guò)去銀監(jiān)會(huì)圍繞信托通道業(yè)務(wù)治理也出臺(tái)了一系列措施，取得了一定的成效，但還是存在一些不足。

第一財(cái)經(jīng)記者從多家信托內(nèi)部人士出獲悉，部分信托公司未暫停通道業(yè)務(wù)，只是沒(méi)有增量。此外記者獲悉，有幾家公司之前暫停了通道類的業(yè)務(wù)，早于此次銀保監(jiān)會(huì)專項(xiàng)檢查。