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          行業(yè)資訊

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          嚴監(jiān)管練內(nèi)功 金融防風(fēng)險密集出拳

          點擊次數(shù):746    來源:中國證券報

            互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治下一階段工作展開、銀行業(yè)保險業(yè)防風(fēng)險行動方案正在制定……一系列金融防風(fēng)險新舉措正在落地。

            業(yè)內(nèi)人士表示,在從嚴監(jiān)管態(tài)勢下,金融機構(gòu)主動合規(guī)意識增強,金融產(chǎn)品設(shè)計更加符合實體經(jīng)濟需求,金融體系抵御外部風(fēng)險能力增強。未來一段時間,嚴監(jiān)管保持常態(tài)化,金融改革將更加深化,從體制機制上筑牢風(fēng)險防火墻。

            重點領(lǐng)域動作頻頻

            北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平認為,防范化解金融風(fēng)險是系統(tǒng)性工程,需要各方面共同努力。要充分發(fā)揮金融委的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用,統(tǒng)籌把握各領(lǐng)域政策出臺的節(jié)奏和力度,形成政策合力,高度警惕去杠桿過程中的“次生風(fēng)險”,平衡好防范化解重大風(fēng)險和改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)系。

            銀保監(jiān)會組建以來,把防控風(fēng)險放在更加重要位置,開展了一系列加強監(jiān)管、治理亂象、打擊非法金融活動、彌補監(jiān)管制度短板的工作。從行政處罰看,近兩年來,銀監(jiān)系統(tǒng)罰單數(shù)量呈上升態(tài)勢。據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計,今年上半年,銀監(jiān)系統(tǒng)公布罰單1662張,比去年同期增長12.2%,罰沒金額超14億元。從案由看,信貸業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)和公司治理領(lǐng)域違規(guī)多發(fā),罰單數(shù)量較多,被罰沒金額較大。

            業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,隨著行業(yè)監(jiān)管政策和安排逐步落地及強監(jiān)管繼續(xù)推進,金融領(lǐng)域問題將持續(xù)暴露。國企債務(wù)、民企信用、地方政府隱性債務(wù)、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融及金融控股公司等領(lǐng)域亂象仍是監(jiān)管重點。預(yù)計相關(guān)細則將逐步出臺,進一步填補監(jiān)管空白。

            監(jiān)管部門表示,經(jīng)過多方共同努力,防范化解金融風(fēng)險取得積極成效。結(jié)構(gòu)性去杠桿有序推進,高風(fēng)險金融業(yè)務(wù)收縮,一些機構(gòu)野蠻擴張行為收斂,金融亂象得到初步遏制,金融秩序明顯好轉(zhuǎn)。

            金融機構(gòu)強化合規(guī)管理

            在從嚴監(jiān)管常態(tài)化背景下,金融機構(gòu)主動謀變,強化合規(guī)管理。

            從強化公司治理方面看,監(jiān)管部門將中小商業(yè)銀行股東與股權(quán)作為公司治理重點,納入2018年現(xiàn)場檢查計劃。各家銀行對公司治理愈發(fā)重視。上海銀行相關(guān)負責(zé)人稱,“三會一層”是公司治理核心,四者既不能缺位、也不能越位,還要有效補位。

            業(yè)務(wù)方面,金融機構(gòu)根據(jù)新的監(jiān)管規(guī)則對業(yè)務(wù)進行調(diào)整。招商銀行副行長兼董秘王良此前透露,招行目前資管規(guī)模約為2.3萬億元,會按照資管新規(guī)要求下降到1.5萬億元左右。下降部分主要為兩部分:一是,5000多億元結(jié)構(gòu)性存款和保本理財產(chǎn)品,按照監(jiān)管要求回歸表內(nèi);二是,由于非標(biāo)資產(chǎn)不能通過資產(chǎn)池滾動發(fā)行、期限不得錯配,非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模將有所萎縮。

            中國社科院金融政策研究中心主任何海峰認為,影響中國金融體系長期穩(wěn)健發(fā)展和短期穩(wěn)定運行的主要風(fēng)險來自內(nèi)部。眼前需要對外部風(fēng)險沖擊足夠重視,但是內(nèi)部防風(fēng)險才是強身健體、固本培元的根本所在。

            新時代證券首席經(jīng)濟學(xué)家潘向東表示,從內(nèi)部風(fēng)險看,一是金融機構(gòu)流動性分層導(dǎo)致中小金融機構(gòu)杠桿率較高。大型金融機構(gòu)更容易從央行獲得資金,而中小金融機構(gòu)只能從大型金融機構(gòu)間接獲得流動性,導(dǎo)致中小金融機構(gòu)杠桿率偏高、期限錯配風(fēng)險增加。二是A股散戶比重較大。散戶在投資中容易產(chǎn)生不理性行為,形成“羊群效應(yīng)”。三是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險較大?;ヂ?lián)網(wǎng)金融很少納入央行征信系統(tǒng),風(fēng)控比較薄弱,導(dǎo)致違約、卷款潛逃、非法集資等。

            招商證券研究發(fā)展中心首席宏觀分析師謝亞軒認為,地方政府和國有企業(yè)去杠桿是重中之重。以資產(chǎn)負債率衡量,去杠桿一方面要求企業(yè)利潤穩(wěn)定增長,進而實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值;另一方面要求控制債務(wù)增長,從而實現(xiàn)資產(chǎn)負債率逐步下降。

            加快改革開放

            在業(yè)內(nèi)人士看來,要進一步增強我國金融體系抵御外部風(fēng)險的能力,需加快改革開放步伐,建設(shè)現(xiàn)代化金融體系。未來,應(yīng)堅持金融監(jiān)管不放松,實現(xiàn)嚴監(jiān)管常態(tài)化。

            黃益平表示,隨著近年來供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進,我國經(jīng)濟基本面更為健康,為金融風(fēng)險防范創(chuàng)造了良好基礎(chǔ)。同時,在防范化解金融風(fēng)險沖擊中,也積累了較豐富的經(jīng)驗和政策工具。

            何海峰表示,建設(shè)現(xiàn)代金融體系需健全金融調(diào)控體系,未來需在當(dāng)前的雙支柱調(diào)控體系下進一步完善貨幣政策的目標(biāo)機制及宏觀審慎框架,并要加強與宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)。要健全金融市場體系,進一步拓展股權(quán)融資市場、外匯市場、保險市場及衍生品市場。此外,現(xiàn)代金融體系應(yīng)更好服務(wù)于實體經(jīng)濟,需加快發(fā)展綠色金融、普惠金融和科技金融。

            在金融監(jiān)管方面,何海峰認為,創(chuàng)新是金融發(fā)展的源動力,應(yīng)積極穩(wěn)妥推進。創(chuàng)新會帶來風(fēng)險,要求金融監(jiān)管與時俱進,從過去的機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向機構(gòu)和功能監(jiān)管并重,同時要發(fā)揮地方監(jiān)管的積極性。在擴大對外開放背景下,要尤其注意對跨境風(fēng)險、內(nèi)外聯(lián)動風(fēng)險的監(jiān)管。

          擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放,將增強我國金融防風(fēng)險能力。潘向東表示,我國金融體系存在一定的壟斷特征,這導(dǎo)致了效率低下、防風(fēng)險能力低。對內(nèi)開放金融牌照,在擴大民間投資空間的同時,還有利于加強金融體系的競爭,豐富金融產(chǎn)品供給,提高金融業(yè)效率。境外金融機構(gòu)技術(shù)先進,管理經(jīng)驗豐富,擴大對外開放,可以從技術(shù)溢出效應(yīng)和競爭效應(yīng)兩個渠道提高金融業(yè)效率。


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